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已经参加基本医疗保险,商业补充医疗保险还需要参加吗？

索引号： MB1513297/2025-20569 文　　号： 无

主题分类： 政务公开 发文单位： 咸宁市医疗保障局

名　称： 已经参加基本医疗保险,商业补充医疗保险还需要参加吗？ 发布日期： 2025年08月20日

有效性： 有效 发文日期：

“我已经有了医保，还需要买商业补充医疗保险吗？” 这是很多人在面对保险选择时都会产生的疑问。身边的人估计也会这样劝阻：现在医保这么方便，生病刷医保卡就够了，还浪费那个钱买商业保险干嘛？那已经有医保了，是不是就不用买商业补充医疗保险了呢？

当然不是，还在犹豫要不要参加商业补充医疗保险的朋友可以看完文章再做决定。

事实上，基本医疗保险就像我们健康保障的 “基石”，为我们提供了基础的医疗费用报销，但它并非万能。而商业补充医疗保险则如同 “承重墙”，能在医保的基础上，为我们搭建更坚固、更全面的健康防护网。无可否认，有着以下2个其他商业补充医疗保险无可比拟的优势：一是可以带病投保。即使是已经查出有癌症，依旧可以继续参加医保，依旧可以报销部分的医疗费用。二是终身续保。医保不会停售，只要每年准时缴费，每年都会有保障，而商业保险有停售的风险。

基本医疗保险的覆盖范围广，能解决大部分常见疾病的基础医疗费用，但它也存在一定的局限性。比如：医保目录外不报销。医保坚持“保基本”属性，属于医保三大目录范围的费用才纳入报销，像一些疗效好，但价格昂贵且不在目录范围的自费药，只能由个人自负；超过封顶线不报。每个城市的医保都有限额，以我市医保为例，职工医保和居民医保年度封顶保险限额分别为40万元、20万元，大病保险封顶限额分别为40万元、30万元，参保人发生一些灾难性家庭医疗支出时，这个报销额度可能就不够用了；不能100%报销。医保是按70%-80%比例报销，报销后剩下的费用也要自费。

所以说，医保虽然福利不错，但是也不是万能的，医保报销不了的部分，我们就得请求“外援-——商业补充医疗保险来帮助了。商业补充医疗保险正是为了弥补这些不足而存在的。它可以报销医保目录外的部分药品和治疗费用，让患者在面对重大疾病时，有更多的治疗选择，不用因为费用问题而放弃更好的治疗方案。比如，一些商业补充医疗保险能覆盖癌症靶向药、免疫治疗药物等，大大减轻了患者的经济负担。

在报销比例上，商业补充医疗保险能对医保报销后剩余的自付部分进行再次报销，进一步降低个人承担的费用。对于那些需要长期治疗、医疗费用高昂的疾病来说，这无疑是雪中送炭，能有效避免 “辛辛苦苦几十年，一病回到解放前” 的悲剧。

而且，商业补充医疗保险的投保门槛相对较低，保费也比较亲民，大多数家庭都能承担。它不像一些高端商业保险那样价格昂贵，而是专注于补充医保的缺口，让普通大众也能享受到更全面的医疗保障。

健康是我们最宝贵的财富，而保障健康需要未雨绸缪。基本医疗保险为我们筑牢了基础，但商业补充医疗保险能让这份保障更加完善。它不是医保的替代品，而是医保的有力补充，能在我们面临重大疾病威胁时，提供更坚实的经济支持，让我们能更安心地接受治疗，守护自己和家人的幸福。所以，即使已经有了医保，为自己和家人配置一份商业补充医疗保险，也是给健康多一份守护，给生活多一份安心。让我们在人生的道路上，既能抵御疾病的风险，又能从容面对未来的挑战。